С развитием страховых продуктов на рынке Украины каждая страховая компания нанимает в свой штат андеррайтеров, оценивающих риски при создании новых продуктов или внедрении новых цен. Далее мы подробно рассмотрим эти понятия.
Понятия и определения
Андеррайтинг - это процесс анализа рисков, предлагаемых на страхование и принятия решения по страховому тарифу.
Андеррайтер - это человек или компания, которая оценивает и принимает на себя риски связанные с принятием или не принятием объекта на страхование.
За что отвечает андеррайтер в страховании?
Давайте рассмотрим на простом примере автострахования. Например, в страховую компанию обращается клиент на страхование КАСКО элитного и дорогостоящего автомобиля. Данные по этому автомобилю направляются соответствующему сотруднику (андеррайтеру) и тот в свою очередь оценивает какой тариф можно предложить клиенту и вообще стоит ли брать на страхование такой автомобиль. Обычно чем дороже авто, тем меньше может быть тариф на его страхование. Но если марка авто входит в число наиболее интересных для злоумышленников или стоимость запасных частей достигает невероятных цен, то страховой компании может очень дорого стоить подобное решение в будущем.
То же касается и других продуктов страхования, где нужно оценивать тот или иной объект перед тем, как застраховать его. Например, страхование квартиры, офиса, здоровья и других рисков.
В каких сферах бывают андеррайтеры?
Как известно, андеррайтеры существуют не только в сфере страхования, а и в других. Популярные направления для трудоустройства специалистов:
-
Страхование
-
Ценные бумаги
-
Банковское дело
Если о страховании уже описали выше, то другие сферы мы рассмотрим отдельно.
Банковское дело
Банки нуждаются в андеррайтерах не меньше страховых компаний. Ведь каждый банк заинтересован в первую очередь в выдаче кредитов и получении депозитных средств. Но кому можно выдавать эти кредиты или под какую процентную ставку "сегодня" брать средства у людей? Именно на эти основные вопросы и отвечает специальный человек - андеррайтер. Он или она оценивает возможные риски на сегодняшний день и ближайшее будущее, чтобы максимально рационально вложить деньги и получить минимальные потери.
Ценные бумаги
На рынке ценных бумаг андеррайтером чаще всего выступает компания или банк. Они помогают другим компаниям размещать свои акции и устанавливать стоимость этих акций.
Какие риски учитывают андеррайтеры в страховании?
В зависимости от продукта страхования риски могут меняться, но все продукты имеют общие и разные свойства.
Общие:
-
Оценка страхователя - обязательно проверяется человек, который планирует застраховать свой объект. Проверка происходит по многим факторам, в том числе и имеющиеся предыдущие страховые случаи
Разные:
-
В автостраховании - проверка транспортного средства по основным параметрам, такие как марка, модель, пробег, стоимость и прочее
-
В имущественном страховании - наличие деревянных перекрытий, месторасположение и прочее
-
При страховании здоровья - наличие заболеваний, состояние здоровья в целом и прочее